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京东加快金融科技输出步伐

2017-12-07 11:34

  11月27日,京东金融与中国工商银行宣布推出“工银小白”数字银行,打造首个国内银行业开到互联网平台上的银行。这是京东金融今年5月战略牵手工行后,双方合作迈出的新一步。

  此前不久,京东金融刚刚签下与浦发银行的全面战略合作、大连银行的直销银行APP、北京银行的风控建模等合作。短短一个月内,京东金融紧凑的步点引发业内关注,被解读为意在加快布局现代金融的步伐。

  布局现代金融

  大数据化 全场景化

  党的十九大报告指出,着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系。

  在京东金融首席执行官陈生强看来,现代金融的具体指标可能很多,但说到底应具备两个特点——

  其一,现代金融应以服务实体经济为本。将来,社会评价金融体系价值,不再是以其本身的发展指标为唯一衡量标准,而是以其能否有效、有力推动经济结构调整和经济效率改善为标准。

  其二,现代金融应全面实现普惠。金融不能只是部分有需求的客户才能享受的福利性待遇,而是要满足更多人的需求,成为全社会共享的平等性服务。

  “贯彻落实十九大精神,我们找到了自己的准确定位,那就是凭借金融科技助力现代金融,从而更好地服务中国经济的高质量发展。”陈生强说。

  目前我国的金融市场,一定程度上存在供需错配、需求无法得到满足的问题,体现为小微企业融资难、融资贵等。想要化解这一矛盾,推动金融从“1.0阶段”进化到“2.0阶段”,既要进一步改善金融服务存量,也要创造更多高质量的金融服务增量。

  “正是在这种背景下,金融科技应需而生。”陈生强说,无论是改善存量还是创造增量,金融科技都能发挥更大作用,帮助更多金融企业突破原有的发展瓶颈,全面提升服务能力。

  新技术在金融领域的应用,能够改变整个金融体系的成本效率。比如,让以人为主的传统运营过程转变为以机器为主,大幅度降低金融价值链上各环节的边际成本,以此来实现金融服务范围的无边界化,让每个人都有享受个性化、智能化金融服务的机会。

  在和工行的合作中,京东金融用产品证明了金融科技能为银行创造的核心价值——数字化与全场景化,也就是无界金融。

  所谓数字化,是京东金融将科技能力输出,与银行的传统业务模块相融合,能像积木一样自由组合,像卡片一样自由分发,像插件一样自由嵌入与连接;所谓全场景化,是让金融服务不仅能够在互联网上打破服务场景局限,还能够打破物理时空的局限,连接线上与线下,用户、产品和场景实现完美融合,体验更爽。

  “在数字化和全场景化的金融服务体系中,用户不用再去找服务,而是服务去找用户。”陈生强说,金融服务可以嵌入到我们身边每一个生产、生活场景之中,带来一种随处可见、触手可得的全新体验。“这就是金融科技为现代金融带来的新动力。”

  聚焦实体经济

  问题导向 全新服务

  “没有实体经济的根,金融就没有持续的生命力。”在陈生强对京东金融的未来规划中,提升服务实体经济的能力被放在首位。

  京东金融做过农村金融服务市场调研。农村养殖户的一句“家有万贯,带毛的不算”,道出金融进村难的窘境。不只是养殖业,农村地区的很多行业都不同程度存在金融服务不解渴的问题。这不仅影响农民增收致富,也不利于农村产业发展和农业供给侧改革。

  今年初,京东金融在行业内首推数字农贷。这种全新的金融服务具有以下特点:一是基于农业生产的量化模型及农民的历史生产数据给农民授信,免抵押,免担保;二是通过生产量化模型,精准地把资金定时、定量投入生产过程,让农民贷款的每一分钱都不产生闲置费用;三是系统为农民做风险管理,辅助实现生产管理的信息化、自动化。

  金融服务的小创新,给养殖业带来大变化。用上数字农贷后,很多没钱搞规模化养殖的农民实现了大规模养殖,并通过订单农业模式,养一只鸡可以赚3元钱,而贷款成本却只需要6分钱。原来1个人可以养殖1棚鸡,现在借助京东金融的全流程系统可以养2棚、3棚甚至更多。

  “这只是我们的1.0阶段,数字农贷很快会借助人工智能技术进入2.0阶段。”陈生强说,新技术不仅能让农村金融更加智能化,也可以推动农业生产向智能化转型升级。




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